【导读】瑞银财富管理吕子杰：深化“银行一体化”，做好“超级联系人”
随着中国经济高速发展，高净值人群规模显著增长。家族财富如何传承？中国企业“出海”热潮下，企业家如何借力跨国金融机构布局全球？
日前，瑞银财富管理中国区主管吕子杰接受中国基金报记者专访，分享了瑞银财富在做好中国与世界“超级联系人”方面的经验。
依托全球网络
做好中外企业家“超级联系人”
吕子杰介绍，瑞银拥有超160年历史，长期专注于财富管理，协助财富家族进行资产配置。目前，瑞银集团在瑞士本土的业务分为四大板块——投资银行、财富管理、资产管理及商业银行。在瑞士以外，瑞银聚焦于财富管理、投资银行与资产管理三大业务。财富管理作为瑞银的“起点业务”，一直是核心业务，其收入占瑞银集团总收入的50%以上。
“财富管理通常会出现在最前线。我们会先与企业家建立长期合作，随着其业务的扩张，企业家的需求从财富管理延伸至投行及资产管理，我们会将其引荐给另外两个部门。这样一来，客户的多元需求就能被全面覆盖。我可以很自豪地说，瑞银是外资金融机构中积极实践‘银行一体化’战略的标杆。”
吕子杰告诉记者，瑞银财富管理深耕中国香港乃至整个亚太区已超过60年，进入内地市场也超过35年，财富管理业务在内地展业15年以上。瑞银将继续深耕中国市场，扮演好中国和全球的“超级联系人”角色。
吕子杰负责的中国区财富管理业务涵盖两大平台：瑞士银行（中国）及瑞银证券下设财富管理部门；她同时负责管理境外市场专门服务中国客户的团队。她表示，当前，中国企业掀起“出海”热潮，瑞士乃至整个欧洲企业及机构对中国市场兴趣日益浓厚，瑞银作为“超级联系人”的作用更加突出。
家族财富管理+培育下一代
海外很多家族将家办视为培育下一代的“学校”。近来，不少企业家的二代、三代对家族主业不感兴趣，而是希望自己创业。一些家办会设立“投资委员会”，想要创业或做投资的“下一代”需要获得“投资委员会”的认可，方能获得家族的资金或其他方面的支持。
此外，家办还是很好的“慈善与影响力平台”。吕子杰表示，一些家族的后代并不满足于简单捐赠，他们对“社会影响力”非常感兴趣，更愿意通过家办投资有社会价值的项目。
吕子杰指出，目前，国内高净值客户逐渐成熟、理性，现在的核心需求是“稳”，他们越来越重视“分散投资”，关注点也从过去的房产转向另类投资，如私募、对冲基金等。“我们还会帮助企业家探索其主业以外的业务，发现新的商机。”吕子杰补充道。
把握粤港澳大湾区商机
据吕子杰介绍，目前瑞银在粤港澳大湾区管理的资产已占亚太区总规模的1/3，可见其对瑞银的重要性。
吕子杰说：“今年我们团队往返香港与大湾区内城市的次数，较去年增长了25%。‘银行一体化’相关的会议次数也增加了20%以上。”
在她看来，粤港澳大湾区商机无限，区内城市有不同的定位，深圳可以说是“东方硅谷”，香港则是国际金融中心。而这刚好契合瑞银的优势，可以把在香港积累了60年的经验，延伸到大湾区其他城市，成为“超级联系人”，让“银行一体化”更好地落地。“2026年底，瑞银香港办公室将搬到西九龙高铁站的上盖建筑。届时，瑞银可以更高效地服务大湾区客户。”
制作：小茉
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